Cuándo considerar un préstamo de equipo

Muchas empresas confían en los equipos para mejorar la productividad y ampliar las operaciones. Ya sea maquinaria, semirremolques, dispositivos médicos, computadoras u otros suministros, el equipo adecuado puede costar miles de dólares que algunas empresas no tienen que gastar por adelantado.

Un préstamo de equipo permite a las empresas comprar y pagar el equipo a lo largo del tiempo, lo que lo convierte en una herramienta esencial para lograr los objetivos operativos. Pero con tantas opciones de financiación disponibles, es importante saber cuándo un préstamo de equipo es una buena idea. Para ayudarlo a decidir si un préstamo de equipo es adecuado para su negocio, aquí es cuando debe considerar un préstamo de equipo.

Los propietarios de nuevos negocios a menudo tienen un capital limitado para trabajar. Como resultado, es común cubrir varios gastos con un préstamo, incluida la compra de equipos.

Puede ser un desafío obtener la aprobación para un préstamo comercial como empresa nueva. Pero dado que el equipo garantiza el préstamo del equipo, los prestamistas pueden ser más flexibles con sus requisitos de préstamo, especialmente cuando se trata de la calificación crediticia y los ingresos anuales de una empresa.

La compra de equipos es necesaria para las empresas que operan en ciertas industrias si buscan expandirse y aumentar las ganancias. Por ejemplo, las empresas en las industrias de transporte, restaurantes y médica deben comprar varios equipos para ponerse en marcha y mantenerse en funcionamiento, lo que significa que probablemente se beneficiarían de un préstamo de equipo.

El monto de un préstamo de equipo generalmente se basa en el costo del equipo, que varía entre $ 500 y $ 500,000 por una pieza de equipo. Por ejemplo, con el financiamiento de semirremolques, las empresas pueden esperar gastar entre $ 70,000 y $ 200,000 en un nuevo semirremolque.

Aunque una empresa podría gastar miles de dólares a largo plazo, los préstamos para equipos hacen posible comprar los equipos que necesitan y pagarlos a lo largo del tiempo en lugar de pagar el costo total por adelantado. En última instancia, esto facilita la gestión del costo del equipo.

Si compra equipos para mejorar la productividad de su negocio, querrá que sean equipos de alta calidad que sean duraderos, eficientes y confiables. Por supuesto, tendrá que pagar el mantenimiento y las reparaciones de su bolsillo, pero como propietario, tiene el control total, lo que le permite abordar rápidamente cualquier problema y garantizar el rendimiento óptimo del equipo.

Sin embargo, con el arrendamiento de equipos, la empresa de arrendamiento tiene el control, lo que puede causar demoras que pueden afectar negativamente a su negocio.

Al pagar el equipo por adelantado, corre el riesgo de reducir o limitar el flujo de caja de su empresa. Un préstamo para equipo preserva el capital de trabajo necesario para manejar los gastos diarios mientras realiza pagos mensuales manejables. Idealmente, conocer y anticipar los costos regulares garantiza que pueda crear un presupuesto más preciso.

Al buscar un préstamo para equipos, hay varias vías para explorar en función de las necesidades de su negocio.

Administración de Pequeñas Empresas (SBA): Los préstamos de la SBA brindan términos favorables y tasas de interés bajas para las pequeñas empresas interesadas en comprar equipos.

Bancos y cooperativas de crédito:Los préstamos para equipo de bancos y cooperativas de crédito tienen algunos de los requisitos de préstamo más estrictos, pero los dueños de negocios pueden aprovechar sus relaciones establecidas para obtener la aprobación de financiamiento y tasas competitivas.

Prestamistas alternativos:Los prestamistas alternativos generalmente operan en línea y tienden a tener requisitos menos estrictos y procesos de aprobación más rápidos, lo que puede ser especialmente atractivo para los prestatarios de alto riesgo con opciones limitadas.

Un préstamo de equipo puede permitir que su empresa adquiera un activo esencial para su funcionamiento. Aun así, es importante tener en cuenta las ventajas y desventajas de la financiación de equipos al decidir si es la opción de financiación adecuada y seleccionar el mejor préstamo para equipos para su negocio.

ventajas

Contras

Mejorar o construir crédito comercial

Solo se puede utilizar en la compra de equipos.

Divida el costo en pagos mensuales manejables

Es posible que se requiera un pago inicial

No se requiere garantía adicional

El equipo puede no durar tanto como el plazo del préstamo

El préstamo se puede financiar rápidamente

Tasas de interés y tarifas potencialmente altas

Si un préstamo de equipo no se siente como la opción correcta, existen algunas alternativas que pueden valer la pena explorar.

Préstamo a plazo: Los préstamos comerciales a plazo son una opción de financiamiento común que proporciona una suma global de dinero. Los préstamos a plazo se pagan durante un período de pago establecido con tasas de interés fijas, pero los fondos a menudo se pueden usar para algo más que la compra de equipos.

Línea de crédito: Una línea de crédito comercial ofrece financiamiento flexible donde las empresas pueden acceder a un límite de crédito predeterminado según sea necesario, pagando solo intereses sobre el monto prestado. Es ideal para administrar las fluctuaciones en el flujo de efectivo, cubrir gastos a corto plazo y aprovechar oportunidades sin la necesidad de un proceso de solicitud de préstamo tradicional. Pero, si elige una línea de crédito para equipo, está restringido a usar la línea de crédito para compras de equipo.

Arrendamiento: El arrendamiento de equipos permite a las empresas utilizar equipos sin el costo inicial de compra. Si bien esto significa gastos iniciales más bajos, puede haber restricciones de arrendamiento y usted no es dueño del equipo cuando vence el arrendamiento. Sin embargo, dependiendo del tipo de arrendamiento, es posible que se le presente la oportunidad de comprar el equipo una vez que finalice el plazo.

Tarjeta de crédito comercial: Las tarjetas de crédito comerciales a menudo tienen límites más bajos que los préstamos, por lo que si el costo de su equipo no es alto, una tarjeta de crédito comercial es una opción que ofrece conveniencia y flexibilidad. También puede ganar recompensas o reembolsos en efectivo por la compra o tener una tasa de interés introductoria. Dicho esto, si tiene un saldo mensual, estará sujeto a la APR de la tarjeta, que podría ser más alta que un préstamo tradicional.

Si su objetivo es invertir en el éxito futuro de su empresa, los préstamos para equipos permiten que las empresas adquieran los equipos necesarios para mejorar la productividad y la eficiencia, lo que en última instancia impulsa el crecimiento. Sin embargo, al elegir un préstamo para equipo, es crucial evaluar cuidadosamente los términos del préstamo y evaluar su capacidad para cumplir con las obligaciones de pago para asegurarse de mantener la estabilidad financiera mientras cubre los pagos mensuales del equipo.